专题：2025 INCLUSION·外滩大会：重塑改进增长

　　“数据库怎么换？”面对AI时间到来，这成为不少中小银行首席信息官（CIO）上任后的第总共艰难。比拟大型银行领有浑朴的资金和技艺储备，中小银行在客户基础与成本实力上相对残障，数字化转型既是机遇，亦然压力。

　　9月11日，在“2025·外滩大会inclusion”期间举行的“金融CIO数智越迁闭门会”上，来自宇宙20多家中小银行的CIO都聚一堂，探求各自的急躁与探索，现场济济一堂。会上，《面向AI时间中小银行数据库商讨与权衡》（下称《求教》）初度发布，聚焦AI时间中小银行数字化转型中的数据库迭代艰难。

　　从手工处理到PC时间，再到联网联机、数据大网络，银行业务系统经验了数次要紧变革，如今已全面进入AI时间。“在这还是由中，大型银行凭借其浑朴的资金实力和技艺积贮，数字化转型相对获胜，数字化进程已达到90%以上。可是，中小银行却在这一轮数字化转型中掉队严重，数字化进程仅为50%傍边，这与数据库替换问题密切相关。”中国金融传媒集团特聘高档大师、中国银行业协会原首席信息官岑岭在现场说。

　　七成中小银行濒临数据库转型艰难

　　《求教》指出，七成受访银行默示，现存数据库无法撑合手半结构化、非结构化、向量等数据的处理、分析及应用需求，这是其构建或升级数据库、打造数据底座能力的紧迫动因。其中，43.48%的受访银行以为这一问题“较紧迫”，26.09%的受访银行以为“格外紧迫”。

　　远大的转型艰难背后，是银行业二八分化效应的一个缩影。把柄2024年银行业分析数据，国有大行与股份行以大致的营收和利润占比合手续主导市集，且资源进一步向头部机构蚁集，极大挤压了中小银行的生涯空间。比拟中小银行，大型银行在科技插足范畴、旯旮效益及东说念主才储备上上风赫然，时常能借助浑朴的技艺基础竣事更高效的业务赋能和成本管控。

　　但跟着银行智能化进程加深，海量、及时、多模态的数据处理需求激增，传统数据库系统在彭胀性、本质性及AI原生支合手等方面濒临严峻挑战，尤其关于资源相对匮乏的中小银行而言，如何竣事“机智”移动至关紧迫。

　　“中小银行濒临的艰难较多，尤其是近两年大模子爆发后。中小银行基于‘最低成本最大化自傲业务需求’，主要濒临着关节业务适宜、数据及时辰析、AI应用落地三浩劫题。”岑岭以为，但中小银行也存在上风，举例，业务结构相对浮浅、决策链条短、转型阻力小，应借助上风选拔相宜本身定位和特色的数据库，不可作念大而全的业务。

　　OceanBase海扬数据库CEO杨冰以为，一方面，银行客户需求正发生长远移动，已不再自傲于传统依次化、渠说念割裂的金融行状，转而盼望能够得回全天候、全渠说念、个性化且反馈迅捷的体验；另一方面，同行竞争迫使银行加快提高中枢竞争力，数据库四肢银行的中枢财富，其性能和功能径直影响业务后果和功能体验。

　　而在银行数据库转型的繁多艰难中，多量银行以为应温雅银行业务的流通性，这对客户的信任至关紧迫。“银行关节业务系统数据库升级的中枢处所之一是确保业务能够竣事7×24小时不隔断开动，即使在系统故障或外部挫折的情况下，也能在极短时间内完成切换，保证数据的竣工性和一致性，竣事零数据丢失。”一位农商行CIO对记者默示。

　　《求教》也指出，69.57%的受访银行当今急需数据库容灾和数据一致性保险能力。同期，43.48%的受访银行默示急需数据库彭胀能力，以便在业务岑岭期如“双11”购物节等，能够快速增多节点，松驰应付往返量激增的情况，确保客户往返不受影响。

　　运维复杂度和成本目标最受温雅

　　关于中小银行而言，选拔一款契合本身定位的数据库是其CIO过甚团队的关节任务。那么，究竟什么样的数据库才顺应中小银行呢？其实，中小银行在选拔数据库时，尤为温雅以下要素：运维复杂度、成本目标、厂商行状能力、国产支合手以及安全性。

　　《求教》显现，在数据库选型评估经由中，100%的受访银行都将运维复杂度和成本目标四肢重心温雅本体，而有91.30%的受访银行则将厂商行状能力、国产支合手以及安全性四肢紧迫的考量身分。

　　“中小银行遍及濒临客户范畴有限、往返峰值较低、技艺团队范畴小、预算弥留等特色，其数据库开导的中枢逻辑是：用最低成本自傲中枢业务条件，幸免过度开导。”杨冰说。

　　《求教》指出，具体而言，中小银行在数据库选型时应撤职以下三大原则：一是选型，优选性价比，回避不菲成本。中小银行应优先选拔性价比高的数据库居品，幸免因不菲的成本而增多运营职守。在自傲中枢业务需求的前提下，选拔经济实惠的责罚决策，确保在有限的预算内竣事最大的效益。

　　二是架构，拒却复杂，以轻量褂讪为主。中小银行的技艺团队范畴较小，因此在数据库架构假想上应幸免复杂性，选拔轻量级且褂讪的架构。这么不错缩短运维难度，减少因架构复杂带来的潜在风险，确保系统的褂讪开动。

　　三是运维，用自动化缩短东说念主力成本。中小银行的技艺团队资源有限，因此应充分运用自动化用具和技艺，缩短运维的东说念主力成本。通过自动化运维，不错提高运维后果，减少东说念主为失误，确保系统的高效开动。

　　《求教》还权衡了面向AI时间的中小银行数据库发展趋势：将来，一体化数据库将成为中枢发展趋势；AI与数据库深度和会、相反相成，量子谋略有望助力数据库闭塞算力瓶颈。此外，国产数据库有望栽培具备人人竞争力的企业。

　　“5年以后，市集口头将基本笃定。”岑岭说，一是将来3~5年，国产数据库有望竣事对外洋数据库的全面替代；二是国有银行在数据库开导方面相对获胜，但城商行和农商行仍濒临较大挑战；三是散播式数据库将成为将来的发展趋势，但在关节业务边界，中小银行更倾向于选拔一体化数据库。

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